두바이 법인 해외 계좌 개설 시 지켜야 할 중요한 팁

Marketing Mirr Asia
3월 20일
4분 분량

최종 수정일: 10월 17일

두바이는 세계적인 비즈니스 및 금융 허브로 자리매김하며 전 세계 기업가와 투자자들을 유치하고 있습니다. 기존 사업 확장이든 신규 사업 출범이든, UAE 법인 은행 계좌 개설—흔히 해외 또는 자유구역 법인 계좌로 불림—은 국제 거래를 효율적으로 관리하기 위한 핵심 단계입니다. 이 과정은 많은 이점을 제공하지만, 신중한 계획 수립과 UAE 규제 프레임워크 준수도 요구합니다.

아래는 두바이 법인(해외) 은행 계좌를 성공적으로 개설하고 귀사의 비즈니스를 현재 UAE 금융 및 규정 준수 기준에 부합하도록 하는 데 도움이 되는 필수적인 최신 팁입니다.

두바이 법인(해외/자유무역지역) 은행 계좌 개설의 장점은 무엇인가요?

두바이의 은행 환경은 신뢰성, 정교한 디지털 시스템, 글로벌 시장 접근성으로 인정받고 있습니다. 기업들이 UAE를 선택하는 주요 이유는 다음과 같습니다:

1. 전략적 위치 및 글로벌 접근성: 두바이는 세계적 수준의 금융 인프라를 바탕으로 아시아, 유럽, 아프리카를 연결하는 탁월한 접근성을 제공합니다.

2. 세금 효율성 — 자격 요건 적용: 2023년 6월부터 UAE는 2022년 연방 법령 제47호에 따라 9% 법인세를 시행하고 있습니다. 그러나 IFZA, RAK ICC, JAFZA와 같은 자유무역지역에 설립된 기업은 자격을 갖춘 자유무역지역 거주자(QFZP) 조건(UAE 내 실질적 사업 운영 유지, 감사 재무제표 제출, 이전가격 및 ESR 요건 준수 등)을 충족할 경우 적격 소득에 대해 0% 세율을 계속 적용받을 수 있습니다. 비적격 소득은 9%로 과세됩니다.

참고 - UAE 재무부 – 법인세 개요

3. 금융 안정성 및 보안: UAE의 은행 시스템은 UAE 중앙은행(CBUAE)의 규제를 받아 자본 적정성, 규정 준수 및 예금자 보호를 보장합니다.

4. 다중 통화 및 디지털 뱅킹 접근성: 대부분의 UAE 은행은 AED, USD, EUR 및 기타 통화로 계좌를 제공하여 원활한 국제 무역 및 송금을 가능하게 합니다.

5. 자산 다각화 및 보호: UAE 기관에 자금을 보유함으로써 기업은 정치적·경제적으로 안정된 관할권에서 위험 노출을 다각화하고 자산을 보호할 수 있습니다.

두바이 법인(해외) 은행 계좌 개설 팁

1. 적합한 관할권 선택

국제적 사용을 위한 UAE 법인 구조는 일반적으로 다음 지역에 설립됩니다:

제벨 알리 자유무역지대(JAFZA)
라스 알 카이마 국제 기업 센터(RAK ICC)
IFZA 두바이(국제 자유구역청)

각 관할권마다 고유한 라이선스 규정, 갱신 수수료 및 실질적 의무가 있습니다. 사업 활동, 은행 업무 요구사항 및 소유 구조에 가장 적합한 관할권을 선택하려면 자격을 갖춘 자문가와 상담하십시오.

2. 규제 준수 확인

모든 UAE 은행은 강력한 KYC/AML 실사 기준을 의무화하는 CBUAE 규칙집에 따라 운영됩니다.

주요 요건은 다음과 같습니다:

고객 확인(KYC): 소유권, 이사, 회사 목적에 대한 완전한 세부 정보를 제공하십시오.
자금 세탁 방지(AML): 합법적인 자금 출처와 투명한 거래를 입증하십시오.
경제적 실체 규정(ESR): “관련 활동”(예: 유통, 금융, 지적 재산권 보유, 본사 서비스)에 종사하는 법인은 충분한 UAE 실체를 증명하는 연간 통지서 및 보고서를 제출해야 합니다.
최종 실소유자(UBO) 규정 준수: 2023년 내각 결정 제109호에 따라 정확한 UBO 등록부를 유지 및 제출해야 합니다.

이러한 의무를 이행하지 않을 경우 벌금 부과 또는 은행 계좌 개설 신청 거절로 이어질 수 있습니다.

참고 - UAE 중앙은행 – 계좌 개설 규정집

3. 신뢰할 수 있는 은행 선택

기업 및 국제 계좌를 제공하는 주요 UAE 은행은 다음과 같습니다:

에미레이트 NBD
마쉬레크 은행
두바이 이슬람 은행
HSBC 중동

은행 선택 시 다음 사항을 비교하십시오:

계좌 유지 수수료 및 최소 잔고
다중 통화 계좌 및 디지털 뱅킹 이용 가능 여부
고객 지원 품질
외국인 주주 및 이사 승인 기준

참고: 각 은행은 자체적인 고객 유치 정책을 적용합니다. 일부 은행은 권한 있는 서명권자에게 UAE 거주 비자 또는 에미레이트 신분증을 요구할 수 있습니다.

4. 포괄적인 서류 준비

은행에서 일반적으로 요구하는 서류는 다음과 같습니다:

법인 설립 증명서 / 영업 허가증
정관 및 정관 부칙
주주 및 이사 여권 / UAE 비자 (해당 시)
주소 증명서 (이사 및 주주용)
사업 계획서 및 예상 매출액
실제 운영을 입증하는 계약서/청구서/고객 추천서
은행 거래 내역서(보통 3~12개월분)
최종 실소유자(UBO) 신고서
계좌 개설을 승인하는 이사회 결의서
감사 재무제표(가능하거나 요구되는 경우)

은행은 강화된 실사(EDD) 검토 과정에서 귀사의 비즈니스 위험 프로필에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.

5. 전문 비즈니스 컨설턴트 활용

UAE 법인 계좌 개설은 특히 비거주자 소유주의 경우 복잡할 수 있습니다. Mirr Asia Business Advisory와 같은 신뢰할 수 있는 컨설팅 회사는 다음을 지원합니다:

최적의 관할권 및 은행 선정
서류 준비 및 검증
은행 관계 관리자 협조
ESR / UBO / CT 규정 준수 보장

전문적인 지도는 시간을 절약하고 거절을 줄이며 완전한 규제 준수를 보장합니다.

6. 디지털 뱅킹 시설 활용

대부분의 UAE 은행은 기업이 전 세계적으로 자금을 관리할 수 있는 고급 전자 뱅킹 도구를 제공합니다. 선택한 은행이 다음을 제공하는지 확인하세요:

연중무휴 안전한 온라인 뱅킹 접근
다중 통화 거래 및 외환 서비스
국제 송금(SWIFT)
2단계 인증이 적용된 모바일 뱅킹 애플리케이션

디지털 뱅킹은 원격 근무 창업자나 글로벌 기업이 운영 유연성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

7. 추가 뱅킹 서비스 고려

당좌예금 계좌 외에도 많은 UAE 은행은 다음을 제공합니다:

기업 신용 시설 및 무역 금융
투자 및 재무 서비스
가맹점 결제 게이트웨이
외환 및 헤징 솔루션

이러한 부가가치 서비스는 사업 확장 및 일상 운영을 지원합니다.

8. 국제 세금 및 보고 규정 이해

UAE는 유리한 세금 조건을 제공하지만, 글로벌 보고 의무는 여전히 적용됩니다:

FATCA (미국 시민 및 법인 대상)
CRS (자동 정보 교환을 위한 공통 보고 기준)

해당되는 경우 은행은 관련 외국 세무 당국과 금융 데이터를 공유할 법적 의무가 있습니다. 본국 관할권의 법률을 완전히 준수하기 위해 항상 자격 있는 세무 전문가와 상담하십시오.

참고 - UAE 정부 포털 – 자금 세탁 방지

9. 기대치와 일정 관리

일부 은행은 완전한 서류 접수 후 5~7 영업일 내에 계좌 개설이 가능하나, 복잡한 사례는 추가적인 규정 준수 시간이 필요할 수 있습니다. 최종 승인 전 가능한 인터뷰, 추가 서류 요청 또는 배경 조사에 대비하십시오.

시장 인사이트: UAE 금융 부문 2024 업데이트

UAE 금융 부문은 GDP의 약 10%를 차지하며, 국가의 지역 금융 허브 역할을 강조합니다.
두바이는 지속적으로 세계 10대 금융 중심지에 선정됩니다(글로벌 금융 중심지 지수 2024).
UAE는 2023년 300억 달러 이상의 외국인 직접 투자(FDI)를 유치하며 투자자 신뢰와 경제 다각화를 입증했습니다.(출처: UAE 경제부, GFCI 지수 2024, UNCTAD 세계 투자 보고서 2024)